La planification du budget d’une maison est l’une des étapes les plus importantes que tout propriétaire ou toute famille doit franchir pour assurer sa santé financière. Si vous n’avez pas de plan concret pour suivre vos entrées et sorties de fonds mensuelles, les dépenses peuvent devenir incontrôlables.
Un budget est non seulement essentiel au bien-être financier quotidien et mensuel de votre famille, mais il est également important pour l’avenir. Vous essayez de créer un fonds d’épargne pour l’université ? Vous cherchez à assurer votre retraite ? La planification du budget familial et la gestion financière à long terme vont de pair.
Additionnez vos revenus mensuels
Votre budget commence avec ce que vous gagnez chaque mois, à savoir votre salaire net. Si vous cumulez vos revenus avec ceux de votre conjoint ou d’un proche, veillez à en tenir compte dans le budget. Ne laissez aucun talon de chèque de paie ou source de revenu supplémentaire en dehors de l’équation afin d’avoir une vision complète de votre situation financière.
Soustrayez les dépenses mensuelles
Identifiez tous vos coûts mensuels fixes. Veillez à ne rien omettre à cette étape, par exemple
Paiements mensuels de la dette.
Paiements prévus par carte de crédit.
Paiements hypothécaires.
Les services publics.
Nourriture et boissons.
Articles ménagers.
Produits de première nécessité.
Assurance automobile.
Cotisations de retraite.
Tout autre sujet.
Cette comptabilité complète est non seulement importante pour les chiffres, mais aussi pour votre compréhension globale de la destination de votre argent. L’utilisation d’un tableur ou d’une application de budgétisation peut vous aider à automatiser certains de vos suivis récurrents.
Prenez en compte les dépenses discrétionnaires
Après avoir déduit les dépenses mensuelles, continuez à soustraire vos dépenses discrétionnaires. Il s’agit des dépenses variables, comme les repas et les commandes ou les divertissements. Les dépenses discrétionnaires ont l’habitude de se faufiler chez les consommateurs, et de s’envoler à la fin du mois si elles ne sont pas contrôlées.
Faites vos ajustements
S’il vous reste de l’argent, tant mieux : vous pouvez l’utiliser pour faire des économies . Si votre chiffre est négatif, il est temps de faire des changements.
Si vous êtes dans ce dernier cas, commencez par ajuster vos dépenses discrétionnaires. Réduire vos dépenses pour les plats à emporter peut vous permettre d’économiser beaucoup plus que vous ne le pensez.
Pensez aussi à vos dépenses mensuelles : Un thermostat intelligent aiderait-il à contrôler les coûts énergétiques ? Pouvez-vous consolider le remboursement de vos dettes ou refinancer vos prêts étudiants ? Même si vous êtes dans le noir, la planification d’un budget mensuel peut vous indiquer de nouveaux domaines dans lesquels vous pouvez économiser.
Les budgets ont une utilité évidente à court terme. Segmenter vos catégories de dépenses lors de la planification d’un budget immobilier vous donne un aperçu précis de votre santé financière. Toutefois, il est important de ne pas oublier leur valeur en dehors de la période immédiate, car vos buts et objectifs financiers à long terme font tous partie de la même conversation budgétaire.
Si la planification financière à long terme est sans aucun doute différente de la planification du budget de la maison, il existe des points communs entre les deux. Par exemple, il est utile de connaître les cotisations mensuelles que vous versez sur votre compte de retraite lorsque vous planifiez votre âge d’or et ce dont vous aurez besoin pour vivre confortablement.
Si vous devez augmenter ces montants, trouver des moyens de réduire les dépenses discrétionnaires grâce à un plan de budget maison est une solution simple de prioriser les objectifs à long terme. Lorsque vous avez une maison et une famille à charge, les liens entre la budgétisation à court terme et le bien-être financier à long terme sont clairs.
